im电竞登录入口专题 拥抱数字征信赋能创新发展随着数字经济、数字政府等众多领域行业成为国家重大战略目标，“数字化”发展思路是当前数字时代的新宠儿，征信作为现代金融体系的重要组成部分，征信数字化也是征信行业共同关注和探讨的焦点。甘肃征信股份有限公司（简称甘肃征信公司）作为在中国人民银行备案的甘肃省唯一一家、全国第二家省级国有企业征信机构，主动拥抱数字时代，以数据要素为驱动、以企业信用建设为核心、以金融科技为手段，探索创新数据应用场景，搭建线上融资撮合平台，进一步破解银企之间信息不对称，有效缓解中小企业“融资难、融资贵”问题，赋能中小企业做优做强im电竞官方网站，服务全省实体经济高质量发展。

　　甘肃征信公司自成立以来，围绕征信数字化，建立了全省企业信用信息库，积极对接政府部门和各数据源单位，按需采集了市场监管、税务、司法、电力、涉农、双公示、不动产、政府采购、环评、知识产权等10大类涉企数据，覆盖全省230余万户市场主体，数据量超1.81亿条，为创新数据应用场景奠定坚实基础。

　　1.搭建基于大数据分析的融资撮合平台。根据甘肃省政府办公厅印发《甘肃省中小微企业专项实施方案》（甘政办发〔2020〕55号）文件要求，在中国人民银行甘肃省分行、甘肃省地方金融监管局的指导下，基于企业信用信息库，深化数据应用场景，2021年搭建了甘肃省中小企业信用信息综合金融服务平台（简称“陇信通”平台），有效打破银企信息不对称，实现在线高效对接，提高企业融资可得性，已发展成为甘肃地方金融基础设施平台。

　　（1）“陇信通”平台总体架构。“陇信通”平台是增强金融服务实体经济能力，深化金融供给侧改革的重要举措。总体设计由“一中心、一窗口”两部分组成，即“首贷中心”“企业金融服务窗口”，打造全面企业征信体系，以服务中小企业为核心，着力解决中小企业融资问题，形成绿色可持续发展的金融生态圈。业务流程图见图1。

　　（2）“陇信通”平台主要功能im电竞官方网站。“陇信通”平台主要服务对象有三类：企业、金融机构、政府部门。平台为中小企业用户提供金融产品申请、融资需求发布、智能金融产品匹配、查阅惠企政策、专业融资顾问等服务；为金融机构提供贷前审查、精准获客、金融产品发布、企业信用信息查询、企业信用评价、风险预警和贷后管理等服务；为政府提供政策传导、精准筛选企业名单、精准匹配政策等服务。平台利用大数据、云计算等技术，为企业、金融机构、政府部门提供融资撮合、精准施策的一站式综合金融服务。截至目前，平台服务企业3.8万余户、金融机构入驻138家、发布产品580余项，累计撮合融资960亿元，其中首贷203亿元。

　　2.建设大数据风控系统。为推动业务发展，深度分析涉企数据，建设了大数据风控系统，包含大数据信用评级模型、贷后风险预警模型、定制化信用报告。

　　大数据风控系统数据处理逻辑主要为五个部分（见图2），数据采集、数据转换、数据切片、应用建模、结果输出。

　　（1）大数据信用评级模型。主要采用数理统计、机器学习等算法，基于大量数据训练而成，从企业经营环境、基本信息、经营情况、资产情况、融资历史、负面信息、涉诉风险、关联风险等多个维度构造信用评价指标，并构建度的评分规则，对企业进行自动的风险评级，自动化评估企业经营风险，生成度信用评级报告。评分指标见图3。

　　大数据信用评级模型采用逻辑回归、决策树、卡方分箱等算法，预测企业经营能力和企业违约概率，主要基于逻辑回归的评分卡理论依据。

　　例如：一个事件发生的几率Odds，是指该事件发生的概率与该事件不发生概率的比值。若一个客户违约概率为p，则其正常的概率为1− p，由此可得：

　　其中A、B为常数。由于log函数在（0→+∞）单调递增，所以当用户违约几率Odds越大时，Score评分越低。

　　（2）大数据预警模型（见图4）。大数据风险预警指标主要从注册登记信息、纳税数据、财务数据、涉诉数据、经营情况五方面的变动异常来判断是否触发风险预警，以10大类原始数据转化240余个预警指标，有效帮助金融机构对现有存量信贷客户进行全面风险预警监控。根据指标影响企业经营的风险程度，将风险等级划分为低、中、高、严重4种风险等级，适配风险预警频次。

　　同时会形成风险预警信号，通过短信方式发送至具体业务经办人员手机，方便客户经理第一时间掌握企业经营变动状况。截至目前，累计预警条数近10万次。

　　（3）大数据信用报告。对企业的各类信息进行汇总分析，形成企业信用评级，提供标准版、专业版、风险预警版、定制版等侧重点有所不同的信用报告，同时提示重要风险点，对企业经营能力、股东背景、行业风险、信用历史、关联风险等多个维度风险进行评估，帮助金融机构“早发现、早预防、早处置”信贷风险。截至目前，平台用户共查看报告26000余次。

　　3.“陇信通”平台特色。通过汇集全省企业融资需求、金融机构融资产品、政府部门融资扶持政策、中介服务等各类资源，形成五方面特色优势：一是“一张网”覆盖全省中小微企业；二是“一键式”实现融资供需对接；三是“一站式”提供综合金融服务；四是“一次性”查询企业征信信息；五是“全方位”享受融资扶持政策。

　　甘肃征信公司经过几年探索，通过数据建模、大数据分析，创设了“探金、探信、探针”产品体系，目前已应用于多家金融机构的全信贷流程。

　　1.“探金”产品。“探金”产品主要为金融机构提供包括白名单筛选、企业度画像、主题营销、预约开户等获客营销服务，全力助力金融机构增加拓客渠道，提升整体营销转化成功率。

　　2.“探信”产品。“探信”产品主要为金融机构提供包括企业法人认证、企业信息认证、企业经营风险评估、企业欺诈风险评估im电竞官方网站、企业信息变动通知等各类查询、核验服务，同时提供征信报告查询服务，报告版本包括标准版、专业版和预警版。

　　3.“探针”产品。“探针”产品主要依托工商指标、税务指标、电力指标、财务指标、诉讼指标等240余个指标，帮助金融机构对信贷客户进行全面风险预警监控，方便客户经理第一时间掌握企业经营变动状况。同时帮助金融机构进行信贷资金流向监控管理，查询借记卡近3个月内资金流向，准确实时预警资金流向异常表现。

　　随着数字征信的发展，挖掘数据潜在价值已成为当前热门话题，同时以大数据、区块链等科技手段，赋能“陇信通”平台发展，促进数字化转型，持续提升服务能力。

　　1.科技赋能，聚焦数据深度挖掘。遵循“可用不可见”原则，通过人工智能、大数据、云计算、区块链等先进的金融科技手段，对海量庞杂的数据加以分析，专注于非信贷数据的分类分级和深度挖掘，加强非结构化数据解析，强化标签精细化管理，建立大数据标签管理系统，最大限度地发挥数据应用价值。

　　2.科技赋能，聚焦产品创新研发。充分发挥“征信+科技”驱动数字金融创新发展，聚合多样化业务场景，加快大数据风控模型、智能风险预警模型建设，更精准地评估企业的信用状况。加大征信产品供给，为信用白户、中小企业、金融机构普惠场景提供重要的征信支持。针对金融机构痛点难点，重点研发获客服务类、精准营销类、风险预测类、决策辅助类等征信产品，实现征信服务线.科技赋能，聚焦智能化平台建设。