im电竞官网【今日案例】同盾科技：健全自动化风险管理2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“

　　疫情爆发以来，各类涉赌涉诈黑产团伙加速线上化转移，并在与银行风控体系的动态对抗中，利用技术手段不断升级。AI技术被广泛应用，高科技涉赌涉诈案例持续呈现出高发态势。为此，国家公安、网信、金融监管等部门联动开展了“断卡”“长城专项”等防赌反诈专项行动，中国人民银行、银保监会陆续出台多项文件，要求商业银行、支付机构、清算机构压实主体责任，防赌反诈全面升级。为此，某国有大型商业银行与同盾科技深度合作，引入同盾自主研发的先进技术、多年沉淀的行业知识以及深厚的专家资源，针对行内现有业务情况及监管要求进行体系化梳理，利用机器学习、大数据im电竞官网、知识图谱、联邦学习等技术，提升对行内客户的风险精准刻画能力，构建多层次金融反诈安全防控长效机制，打赢防赌反诈攻坚战。

　　在明确业务痛点的基础上，同盾科技协助行方遵循“风险为本”原则，针对业务场景下数据高质量、高精准性的要求，利用自主研发的人工智能、大数据、知识图谱、联邦学习等技术，提升对涉赌涉诈受诈者及施诈者等维度的精准刻画能力，建立健全覆盖多层次的金融欺诈安全防控体系。

　　同盾科技建议分阶段实现涉赌涉诈的风险防控。第一步，快速满足监管合规要求，快速上线、限量排查，实现部分交易的事中拦截，可在名单及强特征规则的基准上，运用终端安全和专家涉赌涉诈模型进行重点布控。第二步，通过对用户行为数据及度交易信息的采集、清洗、加工，实现精准画像，建立行为评估模型，通过复合策略及机器学习模型，实现风险交易的实时、准实时监测管控。第三步，借助知识图谱等分析挖掘，顺藤摸瓜，进行溯源分析、关联分析及串并案分析。

　　该项目同盾科技首先协助行方以点对点的形式，满足“银支付49号文”收单商户端交易侧核查要点指出的九大风险点，做到一是存量风险核查，新增风险严控；二是策略和模型双管齐下，在不同的风险子场景下，结合行内现有数据情况，选择最优解方案予以部署；三是在现有系统少量改造的情况下快速上线，及时下发排查；四是输出风险样例匹配对应话术，保证了业务可解释性，指导核查人员定向有效的调查核验工作。它的关键点包括：

　　一是制定“规则策略集”点对点全量覆盖：满足监管的政策要求，能够有效且精准识别风险，触发量合理。根据核查要点逐条设计规则策略集，保证风险覆盖度；具备业务侧的强解释性。二是同步开发「模型」实现精准识别：在规则指标的基础上丰富特征工程，模型多次迭代优化，在召回率保证上提升预警的精准度；首期温启动采用AHP评分模型，解决部分场景特征关联性不强的问题，快速部署配合规则来融合使用，且可解释性好；后期基于案件积累，建立有针对性的机器学习模型及知识图谱。三是实现对规则结果的查漏补缺：策略权重集+决策矩阵构建强规则模型，机器学习及图谱构建场景细化模型。

　　同盾科技协助该行构建的防赌反诈风控机制全面覆盖开户、入网、 交易、支付等环节的各类风险场景，实现了基于终端安全态势感知及行为特征识别分析，通过大数据平台、风险数据集市供给，构建涉赌涉诈风险的动态监测体系，包括名单匹配、强特征筛查、涉诈特征计算、涉诈规则引擎、针对不同场景的模型引擎，以及种子节点关联分析、溯源分析的知识图谱。

　　该项目成果显著，主要包括一是完成对全行收单业务相关商户的全渠道日均数亿笔流水、500余项交易类型梳理和全面排查；二是优化商户MCC准确性验证反馈机制，优化商户入网核查/交易限额管控/风险核查处置等流程及条件要求，建立商户特殊MCC名单管理机制；三是日预警高危欺诈商户数百个，阶段性上线预警涉案风险案例数千起。提供了内部排/核查自查预检方案，从商户交易环节点对点/全覆盖建立涉赌涉诈可疑风险商户及可疑交易的侦测机制；四是修正并充实行内商户黑白样本及案例库，完善涉赌涉诈风险特征库im电竞官网。

　　从前期的了解客户、尽职调查、风险识别、预防警示到交易控制， 实时拦截欺诈风险、事件的处置与缓释、风险评级与分析，同盾协助该行形成了反诈防控的风险管理长效机制，全面排查涉赌涉诈的账户及商户，斩断涉案资金交易链路，并进一步深层次识别潜在电诈受害者，协助客户做精准预防，实现案发数量大幅下降im电竞官网、涉案金额大幅下降“两降”目标，同时大大提升了银行的服务能力与用户体验。