im电竞金融产品总结-精品·公开课件ppt金融产品总结 交流目的 对金融产品的印象 1、有哪些产品； 2、产品能解决什么问题； 3、可不可以大胆销售； 解决思想误区： 1、不好意思收费； 2、收费比同业高； 3、我们是在给客户提供方案，而不是单方销售产品 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 目标一： 资金监管率100% 目标二： 资金监管当量达标率70% 意义：1、保障客户资金安全 2、衍生金融产品收益 2 资金监管目标 监管率定义及计算规则 【指标1-整体监管率考核纬度】 监管率=当月监管业务笔数/当月应监管业务笔数*100% 其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件的业务笔数 不符合监管条件的业务，指： 房屋性质 是否有产权证 可否交易 房屋类型 可否监管 住宅 有产权 可交易 已购公房 √ 经济适用房（满5年） √ 按经济适用房管理 √ 存量房（商品） √ 不可交易 经济适用房（未满5年） × 两限房 × 廉租房 × 无产权 可交易 使用权 × 不可交易 乡产 × 非住宅 有产权 可交易 商业 √ 办公 √ 无产权 不可交易 配套 × 3 监管当量达标率定义及计算规则 【指标2-整体监管质量纬度考核】 监管当量达标率=当月监管当量笔数/当月应监管业务笔数*100% 其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件的业务笔数 【监管当量定义】指按照监管当量取值方法计算结果与规定取值相当的量 【监管当量笔数取值方法】 一笔业务资金监管比例P值≥应监管金额的80%时，当量笔数为1； 应监管金额的60%≤资金监管比例P值＜应监管金额的80%时，当量笔数为0.5； 当资金监管比例P值 ＜应监管金额的60%时，当量笔数为0。 监管比例P值=(自有资金+）/成交价格*100% 4 资金监管案例 因为客户资金的自行交割，公司每年损失近千万元 涉及到的区域：西南、东北、石景山、北区、中央商务、西区等 资金监管提示函启用 链家承诺：资金监管后，交易无法进行的，链家先行赔付客户监管的购房资金，保障客户资金安全。 链家赔付第一单：客户首付97万资金监管，业主房屋被查封，业主失踪，链家赔付97万。 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 出售 抵押 抵房拆借 成交 暂未成交 过户后 批贷后 房和业主----聚集业主拿钱时间 先过户后 1、二套成数不足 2、多套记录不能贷 钱不够 钱够 名下无房 无抵押贷 信用贷 抵押贷 抵押消费经营 卖一 买一 连环单 垫资 名下有房 代购 尾款 前置 9 名下有 成交 客户----聚集客户购房款 资金缺口小 金融产品梳理（1） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 赎楼类适用场景：房屋有欠款未结清要出售或者要抵押 全款 赎楼 公司出资帮业主还清在银行或者担保公司的欠款尾款，以使得房本清洁无抵押，促成交易。 网后过户前 1、★业主还款解押售房委托公证；2、★四方资金监管；3、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 商贷 赎楼 批贷后过户前 1、★业主还款解押售房委托公证（代收房款）；2、★客户委托抵押公证；3、★若垫资金额大于金额，需要四方资金监管；4、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件）；5、★批贷函；6、业主征信（提供身份证复印件，交易中心可找银行查询） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 公积金 赎楼 网签前 1、★业主还款解押售房委托公证（国管需要增加代收房款条款）；2、房屋预评估；3、★客户缴存状况；4、客户、业主征信；5、★若垫资金额大于金额，需要四方资金监管；6、★国管公积金需要客户办理签署借款合同公证；7、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 组合贷 赎楼 网签前 同上 同上 抵押贷 赎楼 批贷后再次抵押前 1、★业主还款解押赎楼抵押委托公证；2、批贷函；3、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元受托手续费：额的3‰抵押工本费：住宅85元/每套、办公550元/每套、成本价：45元/每套 10 金融产品梳理（2） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 担保业务 全款 赎楼担保 指客户出资替业主还清在银行或者担保公司的欠款尾款，但是由链家做担保的方式。 不存在垫资，只是担保 1、★业主还款解押售房委托公证；2、★业主身份证、还款卡、借款合同、房产证（以上原件） 垫资费：30万以里3000元，每多一万加收2% 商贷 赎楼担保 公积金 赎楼担保 组合贷 赎楼担保 11 金融产品梳理（3） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 垫资类(尾款垫资)适用场景：客户，业主着急钱 商贷 垫资 统称为尾款垫资，指公司确定尾款接收方式后，于买卖双方过户后1-2个工作日将尾款提前交付业主，待客户发放后再还给公司。 过户后1-2个工作日 1、★售房委托公证（代收房款）或者过户后产权证（未做委托公证的见到新产权证、收执业主身份证、放款卡、密码）；2、★客户抵押委托公证 垫资费：垫资额的2%（市局3%）委托公证费：250元—350元 公积金 垫资 1、★市属公积金需要收执业主身份证、放款卡、密码；2、★国管公积金业主可以选择面签前办理售房委托公证（有代收房款）或者过户后见到新产权证收执业主身份证、放款卡、密码；3、★国管公积金客户需要办理签署借款合同公证 垫资费：垫资额的2%（市局3%）委托公证费：250元—350元 组合贷 垫资 同上 同上 抵押贷 垫资 客户抵押批贷后公司先行将支付给客户，待银行抵押放款后再还公司。 批贷后1-2个工作日 1、★批贷函；2、★抵押委托公证或者抵押受理通知单；3、★房产证原件 垫资费：垫资额的2%（市局3%）受托手续费：额的3‰委托公证费：250元—350元 12 金融产品梳理（4） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 金易安(资金监管垫资)适用场景：客户资金监管，业主着急要钱 全款 金易安 指客户若是将钱给业主，就无法办理资金监管或者客户要办理资金监管但是业主需要用钱的资金监管垫资。 网签后过户前（1-2个工作日） 1、★四方资金监管（海淀建委资金监管需要确定收款账户是否公司指定人员账户，非指定账户需要收执业主身份证、收款卡im电竞登录入口、密码）；2、★业主售房委托公证（代收房款、注销网签和资金监管字样）；3、★客户委托公证（注销网签、代收房款、资金监管字样） 垫资费：垫资额的0.5%委托公证费：250元—350元 商贷 金易安 垫资费：垫资额的1.5%委托公证费：250元—350元 公积金 金易安 垫资费：垫资额的2.5%委托公证费：250元—350元 组合贷 金易安 垫资费：垫资额的4%委托公证费：250元—350元 13 金融产品梳理（5） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 借款适用场景：名下有房，临时拆借 个人借款（拆借） 客户以其名下房产做质押，质押给公司指定人员名下，公司按照一定比例单纯借款给产权人的方式，类似典当行的个人借款 办理完借款公证和个人质押后，最快第二个工作日可给钱 1、★客户与公司指定人员到建委的个人质押；2im电竞登录入口、★个人借款强执公证；3、预评估值；4、确定还款途径 借款垫资费：每个月垫资额的3%，超期需按计费周期收费，可多预收，业务办理完毕可退费。计费周期：5天0.5%（每月3%）计入，少于5天按5天费用计入收费，高于5天以10天费用计入收费，以此类推。借款公证费：借款额的3‰ 14 金融产品梳理（6） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 垫资代购适用场景：先过户，全款支付给业主，后办理 垫资代购--商业补按揭 指公司出钱（按客户额）先帮客户按照全款的方式购房，然后客户再申请抵押消费或者补按揭还我公司垫资款 过户前1-2个工作日放入监管账户或者过户后1-2个工作日给业主款 1、★业主售房委托公证或者过户后产权证；2、★客户借款强执公证；3、预评估值；4、抵押面签 垫资费：垫资额的3%补按揭：额的1%（可收2%）评估费：600元/套（住宅）公证费：借款公证垫资额的3‰+委托公证费250元—350元 垫资代购—抵押消费（解决客户多套不能或成数不够问题问题） 1、★业主售房委托公证或者过户后产权证；2、★客户借款强执公证；3、预评估值；4、抵押面签 垫资费：垫资额的3%服务费：额的2%评估费：600元/套（住宅）公证费：借款公证垫资额的3‰+委托公证费250元—350元受托手续费：额的3‰ 15 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 连环单垫资适用场景：连环单业务业主着急拿钱的 连环单垫资-公积金与公积金连环/公积金与全款连环 指在我公司的连环业务，我公司在过户前先将前一笔客户的尾款支付给业主，方便后一笔业主提前拿到首付款 网前后批贷前 1、★两笔连环业务居间合同；2、★客户缴存；3、客户征信；4、★需要垫资业务的业主售房委托公证（国管公积金）、市属公积金得需要收执业主身份证、放款卡、密码；5、业主借款强执公证；6、客户签署借款合同委托公证（国管公积金） 垫资费：垫资额的3%公证费：借款公证垫资额的3‰+委托公证费250元—350元 16 金融产品梳理（7） 金融产品梳理（8） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 补按揭适用场景：拿新产权证三个月内申请按揭 商贷 补按揭 客户过户后三个月内申请银行按揭，按照标准按揭给予客户利率或者年限、成数 不存在垫资，协助 借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、房产证、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等 服务费：额的1%（可收2%）评估费：600元/套（住宅） 公积金 补按揭 暂不能办理 暂不能办理 暂不能办理 暂不能办理 17 金融产品梳理（9） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 适用场景：买房缺资金或要使用资金 抵押 客户将自己名下或者亲戚朋友名下的房屋抵押给银行的 无垫资，协助 借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、房产证、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等 服务费：额的2%评估费：600元/套（住宅）受托手续费：额的3‰ 18 金融产品梳理（10） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/准备手续 收费 其他适用场景：买房缺资金 信用 客户利用自己的收入和流水向银行申请的无抵押物的 无垫资，协助 借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等 服务费：额的2% 19 金融产品---意识决定业绩 ★不是没有客户，而是没有发掘客户 ★大单不是等来的，而是创造过来的 ★业绩是天上掉下来的 每单必跟： 要“嗅觉”灵敏。 每单做到 “三必问”： 客户：您的购房资金是如何准备的？资金是否充裕？您是否有提前入住的考虑？ 业主：您为何卖房？您对拿到房款的时间是否有要求？ 没有金融产品解决不了的资金问题 公司名称 费率 公司名称 费率 众鑫舜诚 3.5%-4%/月 中易安 2.5%/月 莹淼 3%-4%/月 宝瑞通 3.2%/月 国昊银隆 3.5%-5%/月 我爱我家 2%-4% （20天以内2%） 汇通 3%-4%/月 厚泽 2%-3% （20天以内2%） 速融投资 3.5%-4%/月 京城广厦 3%-4%/月 垫资--- 同业怎么收费？ 链家收费标准: 我们不按月，尾款垫资一般1个月收取2%，赎楼垫资一般2个月办理完收取4%，相当于平均一月2% 抵押消费贷辅助工具——抵押消费询问卡 抵押消费房屋询问卡 房屋性质 房龄 无房本 有房本 有抵押 无抵押 本人名下房产 他人名下房产 产权为北京公司的房产 产权为外地公司的房产 商用房 30 ╳ √ √ √ √ √ √ √ 商品房 √ √ √ √ √ √ √ 公房 √ √ √ √ √ ╳ 央产房 √ √ √ √ √ 5年外经济适用房 √ √ √ √ √ 二类经济适用房 √ √ √ √ √ 酒店式公寓 √ √ √ √ √ 要实地看房 使用权 ╳ 小产权 5年内经济适用房 外地房产 抵押消费贷辅助工具——抵押消费询问卡 抵押消费贷客户需求询问卡 客户关注点 现有政策 客户实际情况 借款人年龄 借款人年龄18--69岁 产权人年龄 产权人年龄18—69岁 年限 最长可以贷10年 成数 最高可贷评估价7成 利率 刷卡消费类：基准利率上浮1%（7.755%）起经营类：基准利率上浮30%（9.165%）起 金额 最高可贷5000万 办理时效 面签资料齐备后，一般3--5个工作日出审批结果 如有问题随时给主办、主管、经理打电话，只要客户有意向就能签单

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