im电竞官网养老金融：应对老龄化社会的金融策略与高质量发展2023年秋末，中央金融工作会议隆重召开，会议明确指出，要精心撰写养老金融这篇文章，为养老金融的发展壮大提供了明确的方向。要撰写好这篇大文章，需深刻理解养老金融的内涵和发展规律，不断推动实践创新，为养老体系的健康发展提供有力的金融支持。

　　对养老金融的内涵进行深入探讨，首先要对养老金制度有准确的理解。养老金制度是一种国家福利制度，旨在保障劳动者在达到法定退休年龄或丧失劳动能力后im电竞官方网站，能够满足基本生活需求，从而维护社会的和谐稳定。我国的养老金体系由三个支柱构成：基本养老金、职业养老金和个人养老金。基本养老金包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，由国家强制实施，旨在保障大多数老年人的基本生活需求；职业养老金包括企业年金和职业年金；个人养老金则是个人自主安排的养老金。

　　养老金融与养老金制度密切相关。它不仅包括在养老金制度下，运用金融工具实现养老金保值增值，以及在时间、空间上实现养老金最优配置的金融活动，还包括运用养老金制度之外的资金，如银行资金、保险资金、个人委托金融机构进行养老财富管理的资金，发展养老产业的金融活动。养老金融包括“养老金金融”和“养老产业金融”两个部分。关于后者，国家统计局专门颁布了《养老产业统计分类（2020）》，其中的服务业包括个人养老财富管理以及遗产的金融规划等。

　　养老金融具有明显的双重属性。一是具有营利性，追求目标投资收益率；二是具有普惠性，发挥着稳定社会保障体系的作用。养老金融力求资本金的绝对安全，不追求纯粹的利润，本金安全性是养老金融的显著合同条款。

　　养老金融面临的风险也不同于一般金融活动。养老金融与一般金融活动一样，要面对微观层面的市场风险以及宏观层面的通货膨胀风险等，但还要面对一些独特的风险。一是难以预测的寿命。人们通常能较好地规划从退休到平均预期寿命之间的养老现金流，金融机构也能比较准确地估算平均预期寿命之前的人均养老资产总额，由此回溯“三支柱”对应的养老金总额要求及其可能的养老金替代率，做好金融活动规划。但个人和机构都难以精确预测平均预期寿命之后的剩余寿命，从而很难通过金融工具设计期限不定的终身年金。二是需要平稳跨越经济长周期的风险。由于养老金融资本的管理周期长达数十年，有可能经历不同的经济周期，如何穿越可能的经济下行周期，这是非常重要的风险考量。

　　我国养老金融工作稳步展开，越来越多的人享受到养老金福利，养老金融正在有效地助力我国形成兼顾效率和公平的养老金制度。在养老金金融方面，“三支柱”形成的资金总额稳步增长。养老产业金融增长也非常迅速。银行业普惠养老专项再政策的推出，加大了银行对普惠养老机构的信贷支持，降低了普惠养老机构的融资成本，促使老年人照护、医疗以及智慧家居产业展现出欣欣向荣的局面。服务业领域的养老储蓄以及养老理财业也发展较快。养老储蓄方面，从2022年11月起，四大国有商业银行已在合肥等五个城市启动了为期一年的特定养老储蓄试点，2023年1月末储蓄额已达263.2亿元。与普通储蓄相比，养老储蓄的主要特点是期限较长，有的长达20年以上。养老理财方面，一些银行于2021年12月开始试点相关理财产品和服务，到2023年1月末理财金额已达1004亿元。根据试点情况来看，养老理财实现了稳健性（投资于国家战略项目、固定收益类资产）、长期性（一般五年）、普惠性（投资起点为1元）的协调统一，市场前景广阔。

　　进一步发展养老金融，在我国具有得天独厚的有利条件。一方面我国人口众多，养老金融需求巨大；另一方面，“三支柱”还在发展初期，潜力很大。2023年召开的中央金融工作会议明确提出做好养老金融大文章，养老金融必将迎来蓬勃发展。当然也要看到养老金融工作面临的挑战，尤其是以下两点：一是老龄化趋势加重了养老负担，对养老金融工作提出了极高要求。二是在兼顾养老金融的双重属性方面实践经验不足、人才相对短缺。确保金融活动中养老金融的盈利属性以及稳定社会保障体系属性得到相互协调，需要有足够的实践经验，加大人才培养力度是必由之路。

　　为了应对老龄化冲击，养老金融发展壮大势在必行。我们应积极探索养老金发展规律im电竞官方网站，提高养老金投资收益率；促进“三支柱”平衡发展，实现养老金融可持续发展；对人口结构和老龄化趋势不同的地区，实行有差异化的养老金融战略，实现养老金的时空最优配置im电竞官方网站。返回搜狐，查看更多